Льготные программы ипотеки 2024

Льготные программы ипотеки 2024

В России приняты и действует государственные программы, которые позволяют приобрести жилье в кредит под низкий процент. Так называемые льготные ипотечные программы. Программы различаются условиями: 

• процентной ставкой
• размером первоначального взноса
• максимальной суммой кредита
• а также категорией лиц, кто может получить льготную ипотеку.

С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку только по одной из госпрограмм и лишь один раз. Но если есть действующая ипотека, которая оформлена раньше этой даты, то возможно воспользоваться господдержкой еще один раз — по любой из программ, в которых еще не участвовали. 

Особые условия действуют только для семейной ипотеки — можно оформить сколько угодно раз, если соблюдаются условия программы.

Программа льготной ипотеки на новое и строящееся жилье (Господдержка 2020)

Где действует: по всей стране.

Кто может получить: граждане России с 18-75 лет (предельный возраст заемщика у разных банков может отличаться). 

Ставка: до 8% годовых на весь срок кредита. Такая ставка действует при условиях, что заемщик:

- передал в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре);

- застраховал жизнь и здоровье;

- застраховал жилье после регистрации права собственности.

Иначе процент по кредиту может быть повышен.

Максимальный размер кредита: 6 млн рублей.

Какое жилье можно приобрести:

- купить квартиру на первичном рынке в готовых новостройках или еще на этапе строительства. Жилье должно быть куплено у застройщиков или подрядчиков;

- построить дом или купить готовый частный дом или приобрести земельный участок для его строительства. Дом можно строить самостоятельно, либо строит специализированная строительная компания.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 30,1 % стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал, субсидии региональных и местных бюджетов, жилищные сертификаты и т.д.

Срок действия программы: до 1 июля 2024 года.

Дополнительные условия: заемщик должен погашать кредит равными ежемесячными аннуитетными платежами. Рефинансировать прежние кредиты в рамках этой программы нельзя.

Банки вправе устанавливать дополнительные требования к заемщикам, например к их возрасту, доходу и стажу.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Взять второй льготный кредит по программе можно, только если первый кредит оформлен до 6 января 2023 года.

Программа «Семейная ипотека»

Где действует: по всей стране. Но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия.

Кто может получить:

- семьи, у которых ребенок родился в 2018–2023 годах;

- семьи с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2023 года;

- семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.

На льготную ипотеку вправе претендовать и те, у кого малыш появился в браке, и одинокие родители.

Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.

Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Ставка: до 6% годовых.

Какое жилье можно приобрести:

- Квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;

- Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве;

- Готовый дом от застройщика по договору купли-продажи;

- Вторичное жилье; квартиру или дом, в том числе у физических лиц, на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;

- Вторичное жилье в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (доступно только для семей с детьми-инвалидами).

- Можно построить частный дом на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке.

Условия программы также позволяют взять кредит на рефинансирование ипотеки. Но только если в семье есть хотя бы один ребенок, рожденный с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, или ребенок-инвалид, который появился на свет до конца 2023 года. Рефинансировать можно только ипотеку на приобретение жилья от застройщика (по договору-купли продажи или договору участия в долевом строительстве). По программе нельзя рефинансировать ипотеку на строительство дома.

Максимальный размер кредита: 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области, из которых до 12 млн рублей можно оформить по ставке до 6%, а остальную сумму — по рыночной ставке. В других регионах общий лимит ипотеки — 15 млн рублей, из них до 6 млн рублей можно получить под льготный процент.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку:

до 1 июля 2024 года, если хотя бы один ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или в семье есть как минимум двое детей младше 18 лет;

до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок с инвалидностью рожден по 31 декабря 2023 года.

Однако, Правительство РФ планирует продлить действие семейной ипотеки до 2030 года.

Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Да, по семейной ипотеке разрешается покупать жилье несколько раз. Если предыдущий кредит по этой или любой другой льготной программе вы брали до 23 декабря 2023 года, то участвовать в семейной ипотеке получится без дополнительных условий.

В остальных случаях для повторного участия в программе должны соблюдаться следующие требования:

- вы уже погасили прежний льготный кредит;

- после того как вы заключили прошлый договор по любой из госпрограмм, в семье родился еще один ребенок;

- площадь жилья по новому кредитному договору больше, чем по предыдущему.

Взять льготную ипотеку еще раз удастся только при выполнении всех трех условий.

Особые условия программы «Семейная ипотека» для Дальнего Востока

Где действует: в Дальневосточном федеральном округе (ДФО).

Кто может получить:

- жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года (если малыш родился в 2018 году, действуют условия общей программы для всех регионов);

- семьи, где есть двое детей младше 18 лет;

- семьи с детьми-инвалидами, родившимися по 31 декабря 2023 года.

Банки вправе вводить дополнительные требования к заемщикам, в частности к их возрасту, доходу и стажу работы.

Ставка: до 5% годовых.

Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом в ДФО. Можно купить готовое или строящееся жилье на первичном рынке — у застройщика или подрядчика. В сельской местности доступна покупка вторичного жилья, в том числе у физических лиц.

Максимальный размер кредита: 15 млн рублей. Из них до 6 млн рублей можно получить по льготной ставке, а остальную сумму — по рыночной.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку:

- до 1 июля 2024 года, если ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года или в семье есть двое несовершеннолетних детей;

- до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок с инвалидностью рожден по 31 декабря 2023 года.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Да, но только если прошлый кредит по программе вы уже погасили, в семье родился еще один ребенок и в этот раз вы покупаете жилье большей площади.

Программа «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Где действует: на территории Дальневосточного федерального округа и Арктической зоны. Воспользоваться льготными условиями по этой программе могут не только жители Дальнего Востока и Арктики, но и люди, которые собираются туда переехать.

Кто может получить:

- супруги не старше 35 лет (с детьми или без);

- родители-одиночки не старше 35 лет с ребенком до 18 лет (включительно);

- владельцы дальневосточных и арктических гектаров, без возрастных ограничений;

- россияне, переехавшие на Дальний Восток и в Арктику по региональной программе трудовой мобильности;

- педагоги и медики, проработавшие на Дальнем Востоке и в Арктической зоне не менее пяти лет.

- вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР;

- сотрудники организаций оборонно-промышленного комплекса при условии, что они проработают на предприятии не меньше 5 лет после получения ипотеки.

Ставка: до 2% годовых.

Какое жилье можно приобрести:

- готовое или строящееся жилье на первичном рынке;

- вторичное жилье в сельской местности и в моногородах, а также на всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Если владелец дальневосточного или арктического гектара хочет получить кредит по этой программе, он может направить заемные деньги только на постройку дома на своем участке.

В Арктике стоимость 1 квадратного метра недвижимости не должна быть выше среднерыночной по региону на дату заключения договора с банком. Статистику цен по регионам рассчитывает Минстрой каждый квартал.

Сумма кредита: в большинстве случаев до 6 млн рублей. Но для покупки на первичном рынке жилья площадью больше 60 квадратных метров или строительства дома любого размера можно получить до 9 млн рублей.

Срок кредита: до 20 лет и двух месяцев.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Можно использовать для него в том числе материнский капитал.

Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.

Дополнительные условия: когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаемщиком или поручителем по этому кредиту.

Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту в рамках этой программы, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную или арктическую ипотеку.

После того как заемщик станет собственником дальневосточного или арктического жилья, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней и минимум пять лет не выписываться. Иначе в льготной поддержке будет отказано или процент по ипотеке могут повысить.

Банки вправе предъявлять свои требования к заемщикам — к их возрасту, стажу и доходу.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Нет, льготный кредит по этой программе выдается лишь один раз.

Программа «Сельская ипотека»

Где действует: по всей стране кроме Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов.

Кто может получить: любой россиянин, который планирует купить жилье в сельской местности.

Ставка: до 3%. А для недвижимости вблизи российской границы — 0,1%.

Какое жилье можно приобрести: и первичное, и вторичное — участок под строительство, готовый или недостроенный частный дом. 

Также на кредитные деньги можно возвести жилье своими силами с использованием домокомплекта — готового набора материалов и деталей для строительства.

Программа работает в деревнях, селах, поселках или городских поселениях с населением не более 30 000 человек. Они обязательно должны располагаться в сельской местности и не входить в городской округ. К примеру, нельзя купить дом в частном секторе какого-то города.

В опорных населенных пунктах (их список определяют региональные власти) с населением до 50 000 человек кредит можно направить на покупку нового жилья в многоквартирном доме не выше пяти этажей.

Сумма кредита: до 6 млн рублей.

Срок кредита: до 25 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья.

Срок действия программы: не ограничен.

Дополнительные условия: кредит можно оформить и на завершение ранее начатого строительства (по договору подряда).

В любом случае — начинается ли новое строительство или продолжается прежнее, – оно должно закончиться в течение двух лет.

На первоначальный взнос можно пустить маткапитал.

Банки вправе установить свои требования к заемщикам, в частности к возрасту, доходу и стажу работы.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Нет, получить сельскую ипотеку можно только один раз.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Где действует: по всей стране.

Кто может получить: сотрудники IT-компаний, которые входят в реестр Минцифры. При этом образование и специальность заемщика не важны.

У человека должно быть российское гражданство, возраст от 18 до 50 лет включительно.

Для заемщиков моложе 36 лет нет требований к размеру зарплаты. А специалисты в возрасте 36-50 лет могут претендовать на льготную ставку, если их зарплата до вычета НДФЛ:

не меньше 150 000 рублей для компаний из Москвы,

не меньше 120 000 рублей для других городов-миллионников,

не меньше 70 000 рублей для остальных городов.

Учитывается только средняя зарплата за последние 3 месяца по месту работы, указанному в трудовом договоре. Подработки и другой доход не плюсуются.

Ставка: до 5%.

Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом на первичном рынке. Разрешается покупать как строящееся, так и готовое жилье, но только у застройщика или подрядчика.

Также кредит можно взять на покупку земли и строительство жилья. Или на постройку дома на уже имеющемся участке. Своими силами возвести жилье нельзя — обязательно нужен подрядчик.

Рефинансировать другой ипотечный кредит по этой программе не получится.

Максимальный размер кредита: 30 млн рублей, из которых до 18 млн можно получить по льготной ставке, а остальную сумму по рыночной — при покупке или строительстве жилья в регионах с населением больше 1 млн человек. Для регионов с меньшим населением общий лимит ипотеки — 15 млн рублей, из них до 9 млн рублей разрешается оформить по ставке до 5%.

Сумма кредита зависит от региона, где заемщик планирует покупать или строить жилье. При этом территория может не совпадать с местом регистрации компании.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Можно использовать маткапитал.

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.

Дополнительные условия: чтобы сохранить льготную ставку, заемщику нужно после получения кредита проработать в аккредитованной IT-компании не меньше 5 лет. Необязательно все это время трудиться на одном месте — можно уволиться и устроиться в другую организацию из реестра Минцифры.

Но перерыв в работе не должен быть больше полугода. Иначе с седьмого месяца после увольнения банк поднимет процент по кредиту до уровня ключевой ставки Банка России, которая действовала в момент оформления договора, плюс 2,5–4,5%.

Например, человек взял кредит в ноябре 2023 года, когда ключевая ставка была 15%. Затем уволился из своей IT-компании и полгода работал фрилансером. С седьмого месяца процент по ипотеке для него вырастет с 5% до максимум 15% (ключевая ставка) + 4,5% = 19,5% годовых.

Где подавать заявку: в любом из банков — участников программы.

Можно ли воспользоваться программой повторно?

Нет, льготную ипотеку для IT-специалистов можно взять только один раз.

Всем желаем удачи

Главная | Блог