Как исправить кредитную историю после просрочек

Главная | Блог | Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю ?

Кредитная история (КИ) - это финансовое  досье на заёмщика, которое хранится в специальном бюро (БКИ) и является основным критерием для одобрения или отказа в выдаче кредита.

В КИ хранятся записи обо всех обращениях заемщика за кредитами и займами, одобрения и отказы, полученные и возвращенные суммы за последние 7 лет. Если имелись судебное взыскания долгов по налогам, мобильной связи, коммунальным платежам, алиментам, эти сведения также могут быть записаны в БКИ.

Каждый гражданин на сайте Госуслуги может два раза в год бесплатно получить данные о своей КИ. Также существуют сервисы для безлимитного доступа за небольшую плату, где можно отслеживать каждое изменение рейтинга.

На снижение рейтинга влияют такие нарушения, как:
🔺 многократные просрочки платежа на 2–3 дня;
🔺 задержка платежа на срок более месяца;
🔺 высокая долговая нагрузка, связанная с наличием нескольких кредитов;
🔺 штрафы и пени по текущим или закрытым кредитам;
🔺 долги по налогам, услугам ЖКХ, интернету, алиментам.

Не всегда в плохой кредитной истории виноват заемщик. Бывают случаи, связанные со сбоем программы, с ошибкой сотрудника банка или коллекторов, которые не передали информацию о погашении долга. 

Или, когда заемщик становится жертвой мошенников. В таких случаях для исправления кредитной истории необходимо направить заявление заказным письмом в БКИ и приложить справку о закрытии кредита, либо протокол из полиции о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества. Сотрудники БКИ обязаны в течение 30-ти дней дать ответ о внесении изменений в кредитную историю.

В случае же, когда виноват сам заемщик, легальных способов исправить уже существующие плохие записи в КИ не существует, даже за деньги.

Если все кредиты погашены, нет никакой активности - рассрочек, займов, судебных разбирательств по долгам, то через 7 лет история обнуляется.

Если не хочется ждать 7 лет, то можно поработать над восстановлением репутации надежного заемщика, получая небольшие кредиты и своевременно их возвращая. Каждое успешное погашение кредита будет шаг за шагом исправлять вашу КИ.

Есть несколько реальных способов исправления кредитной истории:
✅ покупка товаров в рассрочку, когда банк оплачивает стоимость товара за заемщика, заемщик возвращает долг банку в установленные сроки. Часто такие кредиты бывают с нулевой ставкой и в магазинах не слишком придираются к заемщикам с плохой историей.
✅ оформление кредитной карты для оплаты покупок в магазинах, с возвратом использованных средств в льготный период с заработной платы. Требования к заемщикам с плохой КИ при получении кредитных карт ниже, чем у потребительских кредитов. Например Альфа-банк предлагает кредитную карту с годовым льготным периодом. 
✅ оформление микрозайма на короткий срок. Микрофинансовые организации более лояльнее относятся к заемщикам чем банки, поэтому небольшие займы можно получить, даже имея просроченные кредиты. Некоторые МФО предлагают ссуду под 0% для новых клиентов, что позволяет восстанавливать КИ без финансовой нагрузки. Главное брать суммы, которые в состоянии вернуть.
✅ при наличии несколько кредитов, проведение рефинансирования, с переходом в другой банк, для снижения ежемесячных платежей. Но такое возможно при отсутствии просрочек по своим текущим кредитам последние 6 месяцев и выгодно при снижении на рынке процентных ставок по банковским кредитам.

Какой способ выбрать, необходимо решать исходя из финансовой ситуации.
Главное иметь четкий план, вовремя платить по новым обязательствам и не увлекаться, чтобы не испортить кредитную историю еще больше.

Желаем всем удачи

Главная | Блог